신용불량자가 되어 대출에 어려움을 겪고 있는 분들을 위해 신용불량자분들이 이용할수있는 대출 가능한 곳을 완벽하게 정리해 드리겠습니다.
정부가 지원하는 저금리 대출을 포함하여 신용불량자분들이 대출받을 수 있는 곳을 모두 소개해 드리겠습니다. 대출이 필요한 신용불량자분들은 이 글을 꼭 읽어 보시기 바랍니다.
Contents
1. 신용불량자 대출
신용불량자(채무불이행자) 대출은 대부분 신용회복위원회 등 채무조정기관으로부터 채무조정을 받은 뒤 성실하게 채무를 상환하고 있는 분들에게만 많은 기회를 제공하고 있습니다.
즉, 개인워크아웃, 개인회생 등 채무조정제도를 통해 변제금을 성실하게 상환하고 있는 분들은 정부지원 대출 상품뿐만 아니라 저축은행 대출 상품도 신청이 가능합니다.
이에 반해, 채무조정제도를 이용하고 있지 않은 분들은 현실적으로 제3금융 대부업체를 이용하는 방법밖에 없습니다.
'개인회생' 및 '개인파산자'의 경우 '신용회복위원회 워크아웃'을 신청한 분들보다는 대출이 좀 더 제한적이됩니다.
특히 개인파산자의 경우에는 면책결정을 받아도 5년간 공공기록(개인파산자 기록)이 삭제가 되지 않아서 대출받기가 더욱 힘들어집니다.
신용불량자분들이 대출 가능한 곳을 미리 한눈에 파악할 수 있도록 정리를 하면 다음과 같습니다.
신용불량자-대출-가능한-곳-정리표
2. 신용불량자 대출 가능한 곳 : 채무조정 등 성실상환자인 경우
1. 신용회복위원회 소액금융제도 : 신용불량자 정부지원대출
✅ 성실상환자대출
▶ 성실상환자대출은 아래의 자격요건 중 어느 하나를 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
① 신용회복위원회 등으로부터 채무조정을 확정받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나, 최근 3년 이내 상환을 완료한 자
② 법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받아 12개월 이상 성실하게 상환하고 있거나, 최근 3년 이내 상환을 완료한 자
③ 금융기금 출연 주체가 출연 목적에 따라 지원대상자로 별도 지정한 자
성실상환자대출 대출조건은 다음과 같습니다.
| 상품종류 | 대출한도 | 대출금리 | 상환방식 |
| 생활안정자금 | 1,500 만원 | 연 4.0% |
최대 5년 이내 원리금균등분할 |
| 학자금 | |||
| 고금리차환자금 | |||
| 시설개선자금 | |||
| 운영자금 | 연 2.0% |
※ 신용회복위원회에서 지원해주고 있는 성실상환자 대출의 종류는 아래 이미지와 같이 다양한 종류의 상품들이 있습니다.
각각의 상품별 세부적인 내용은 신용회복위원회 사이트에서 확인해 보시길 바랍니다.
성실상환자대출상품의 신청방법은 다음과 같습니다.
| 방문상담 | 전국 서민금융통합지원센터(신용회복위원회)방문, 방문 전 콜센터(☎ 1600-5500)문의 |
| 인터넷상담 | 사이버상담부 홈페이지 (cyber.ccrs.or.kr)를 통해 인터넷으로 상담 및 신청 |
| 애플리케이션(APP)상담 | 신용회복위원회 어플리케이션 (APP)을 통해 상담 및 신청 |
| 준비서류 | 신분증 |
| 주민등록등본 본인 외 제3자의 주민등록번호는 뒤 6자리를 마스킹(*) 처리하여 발급 (본인 주민등록번호는 전체 표기) |
|
| 소득확인서류,재산보유시 관련서류,기타필요서류 |
✅ 비대면 간편 대출
▶ 비대면 간편 대출은 1회 최대 300만 원 이하의 긴급 생활안정자금을 빌릴 수 있는 제도입니다.
▶ 지부에 방문하지 않고 PC 또는 모바일을 통해 소액대출을 신청할 수 있습니다.
아래의 조건을 충족하는 분들만 신청이 가능합니다.
▶ 신용회복위원회 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나, 최근 3년 이내 성실상환을 완료한 분
비대면 간편 대출 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
| 대출한도 | 최대 500만원 |
| 대출금리 | 연 4.0% 이내 |
| 대출기간 | 최장 3년 이내 |
| 상환방식 | 원리금균등 |
| 신청방법 | "신용회복위원회 모바일 앱(App)"을 통해 비대면 간편 신청가능 |
※ 누구나 쉽게 따라 할 수 있도록 신용회복위원회에서 관련 영상을 제작하였습니다.
신청하실 분들은 아래 영상을 참고하여 신청해 보시기 바랍니다.
2. 서민금융진흥원 등이 지원하는 대출 : 신용불량자 정부지원대출 등
1. 무직자 신용불량자 대출 : 긴급생계비대출
긴급생계비대출은 정부가 2023년 3월부터 지원을 시작한 정책서민금융상품입니다. 무직자, 저신용자뿐만 아니라 신용불량자(연체자)도 지원을 받을 수 있습니다.
다만, 가장 취약한 계층을 지원하기 위해 아래의 소득 및 신용 조건을 충족하는 분들만 지원을 받을 수 있습니다.
| 대출대상 | - 신용점수가 하위 20%에 해당하는 저신용자 - 연소득이 3,500만원 이하인 저소득자 |
| 대출한도 | 최대 100만원 |
| 대출금리 | 연 15.9% |
| 신청방법 | 서민금융진흥원 |
긴급생계비대출 신청방법 등 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
2. 햇살론 15 특례보증
「햇살론 15」는 '21년 7월 7일 새롭게 출시한 정부지원 대출 상품입니다. '햇살론 15'가 출시된 원래의 목적은 고금리 대출을 저금리 대출로 대환 해주는 상품입니다.
그러나 '서민금융진흥'원의 심사를 거치면 햇살론 15 특례보증을 통해 채무조정 성실상환자분들도 대출을 받을 수 있습니다. 이와 관련된 자세한 내용은 아래의 포스팅 글을 참고하시길 바랍니다.
3. 미소금융 재기자금 123
「미소금융 재기 123」은 자영업자분들을 위한 정부지원 대출입니다. 신용불량자로 등재된 자영업자분들에게 창업 및 운영자금을 빌려주어 성공적인 재기를 할 수 있도록 도와주는 대출입니다. 자영업자분들이라면 아래의 글을 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
4. 국민행복기금 소액대출
국민행복기금은 채무조정 프로그램을 통해 과도한 부채로 어려움을 겪고 있는 분들을 지원하고 있습니다. 긴급 생활안정자금을 저금리로 빌려주고 있습니다.
✅ 대출대상은 아래의 자격 요건 중 어느 하나를 충족하는 분들입니다.
▶ 신용회복위원회 등으로부터 신용회복지원을 받아 6개월 이상 성실히 상환하고 있거나, 3년 이내 상환을 완료한 자
▶ 바꿔드림 론 및 안전망 대출을 지원받고 6개월 이상 성실히 상환하고 있거나, 3년 이내 상환을 완료한 자
▶ 개인회생을 24개월 이상 성실히 상환하고 있거나, 3년 이내 상환을 완료한 자
국민행복기금 소액대출 조건은 다음과 같습니다.
| 대출한도 | 최대 2,000 만원 |
| 대출금리 | 연 3.0% ~ 4.0% |
| 대출기간 | 최장 5년 이내 |
| 상환방법 | 원리금균등 |
| 취급기간 | 한국자산관리공사 지역본부 / 국민행복기금 |
이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
5. 신용불량자 전세자금대출
한국주택금융공사는 신용불량자분들도 정부지원 전세대출을 이용할 수 있도록 지원을 하고 있습니다.
✅ 대출대상
신용관리정보가 없는 자로서 아래 중 어느 하나에 해당하는 분들입니다.
▶ 신용회복지원절차를 통해 변제금을 성실하게 납부하고 있거나 완제일로부터 3년 이내인 자
▶ 파산면책결정일로부터 8년 이내인 자
▶ 개인회생 변제계획상 채무 완제자로서 변제계획인가일로부터 8년 이내인 자
그리고 대출한도는 최대 6,000만 원입니다. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
6. 개인회생 및 개인회생 면책자 대출(대한저축은행 상품)
✅ 대출대상
▶만 20세 이상 근로자 소득자 중 개인회생, 신용회복위원회 성실납부자입니다.
▶ 개인회생 : 개인회생 개시 후 총 변제 회차 중 전월말 현재 최소"20회 차"(총 변제기간 60개월 시) 이상 지난 성실납부자 및 면책자
▶ 신용회복 : 전체 상환기간의 90% 이상 변제계획대로 상환 중인 자(12~20개월)
그리고 대출한도 등 조건은 다음과 같습니다.
| 대출한도 | 최대 5,000만원 |
| 대출금리 | 연 11.9% ~ 19.9% |
| 대출기간 | 최장 5년 이내 |
| 상환방법 | 원리금균등 또는 만기일시상환 |
| 취급기관 | 대한저축은행 (1661-4708) |
7. 채무조정 연계 신용대출(키움저축은행 상품)
✅ 대출대상
▶ 만 20세 이상 개인회생 성실상환자 및 면책 결정자(신용점수 제한 없음)
▶ 개인회생 인가 결정 후 변제계획에 의거 전체 상환기간의 20개월 이상 상환자
▶ 면책 결정자 중 파산 면책 후 6개월 이상 경과자
| 대출한도 | 최대 3,000만원 |
| 대출금리 | 연 12.9% ~ 연 19.9% |
| 대출기간 | 죄장48개월 (12개월단위) |
| 상환방법 | 원리금균등 |
| 취급기관 | 키움저축은행 (1670-0077) |
3. 신용불량자 대출 가능한 곳 : 채무조정 등 성실상환자가 아닌 경우
신용불량자분들 중에 신용회복위원회 채무조정을 받고 있지 않거나, 개인회생 또는 개인파산을 아직 신청하지 않은 분들이라면 일단 신용회복위원회부터 방문해 상담을 해보는 것이 가장 좋은 방법입니다.
그러나, 지금 당장 생활자금 등 급전이 필요하다면 현실적으로 제3금융 대부업체를 이용하여 필요자금을 조달하는 방법밖에 없습니다.
신용불량자 대출 가능한 곳을 쉽게 찾은 방법은 "대출나라"와 같이 전국 대출업체를 비교해 주는 "대출중개 플랫폼"을 이용하는 것입니다.
아래 이미지와 같이 "대출나라" 웹사이트에 접속하시면 신용불량자분들도 대출이 가능한 대부업체를 찾아서 신청이 가능합니다.
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※ 제3금융 대부업체를 이용할 때는 고금리 요구나 불법적인 폭력 등 추심행위 등을 당하는 일이 없도록 불법 사금융업체(불법 사채업체)가 아닌 정식 등록 대부업체를 이용해야 등 주의해야 할 사항들이 많이 있습니다.
아래의 글에 대부업체 이용 시 주의사항에 대해 매우 중요한 내용들을 총정리했습니다. 대부업체를 어쩔 수 없이 이용해야 한다면 아래 주의사항들을 대부업체 이용 전에 반드시 꼭 읽어보시길 바랍니다.
4. 신용불량자 대출 궁금한 Q&A
신용불량자 대출 후기를 바탕으로 신용불량자분들이 가장 궁금해하는 내용을 정리하면 다음과 같습니다.
Q1. 신용불량자가 햇살론 신청이 가능할까요?
신용회복 중에 햇살론 신청이 가능한지 많은 분들이 궁금해하시는 것 같습니다. 그래서 제일 먼저 이 부분에 대해서 설명을 드려보겠습니다. 신용회복 중 햇살론 신청은 기본적으로 불가능합니다.
햇살론 부결이 되는 것이 당연하지만, 경우에 따라서는 햇살론을 신청하여 대출을 받을 수도 있습니다.
그렇다면 어떠한 경우에 신용회복 중인데도 햇살론 신청이 가능할까요?
다음에 설명드리는 ① ~ ③ 조건을 충족하는 분들에 한해서 햇살론 승인을 통과하여 대출을 받을 수도 있습니다.
① 공공기록 삭제된 분
- 신용회복위원회로부터 채무조정을 받은 분은 다음과 같이 공공기록이 삭제가 됩니다.
▶ 변제기간이 24개월 이내인 경우에는 변제가 끝난 후 면책이 된 시점에 공공기록이 삭제가 됩니다.
▶ 변제기간이 24개월 이상인 경우에는 24회 차 이상 변제금을 납부한 경우 공공기록이 삭제가 됩니다.
② 채무조정받은 금융사의 대출상품 중에 신용보증재단 상품이 없는 경우
▶ 햇살론은 신용보증재단에서 보증서를 발급해 주는 대출상품입니다. 신용회복위원회에 채무조정을 신청한 기존 대출 중에 신용보단의 보증서를 발급받은 대출상품이 포함되어 있다면 또다시 신용보증재단에서 보증서가 발급이 되지 않기 때문에 햇살론 승인이 불가능합니다.
▶ 단, 변제를 완전히 끝내서 면책이 된 경우라면, 햇살론 승인에 도전해 볼 수 있습니다.
③ 신용회복위원회 소액금융제도 등을 이용하지 않고 있는 경우
▶ 신용회복위원회 소액금융제도의 대출상품도 신용보증재단에서 보증서를 발급받아 대출을 해주는 상품들입니다.
▶ 따라서, 이미 신복위 소액금융제도를 이용하고 있지 않은 경우에만 햇살론을 신청해 볼 수 있습니다.
Q2. 신용불량자 p2p 대출 가능할까요?
p2p업체는 개인과 개인 간 대출을 연결해 주는 대부업체라고 보시면 됩니다.
※ 최근 신용불량자인 분들이 p2p대출을 이용할 수 있는 것처럼 정보를 제공하는 곳이 많은 것 같습니다. 그러나, 이러한 것들은 모두 잘못된 정보라고 보시면 됩니다.
즉, 합법적인 p2p업체는 신용불량자에게 대출을 연결해주지 않습니다. 여러분이 투자자라고 하더라도 신용불량자에게는 대출을 해주기 꺼려할 것입니다.
Q3. 신용불량자 자동차담보대출 가능한가요?
신용불량자분들 중에 자동차를 가지고 있는 분들은 자동차 담보대출을 이용하여 필요자금을 확보할 수 있습니다. 하지만자동차라는 담보가 있더라도 대부분의 금융사는 대출을 해주지 않습니다.
따라서, 일부 대부업체에서만 자동차 담보대출을 해주고 있는데요. 예를 들면 「(주) 오케이엔 캐시 대부업체」에서 신용불량자 자동차담보대출을 취급하고 있습니다.
이곳의 자동차 담보대출은 본인 명의 또는 공동명의 차량을 소유하고 있는 만 20세 이상인 분들이 신청을 할 수 있습니다.
자동차 담보대출의 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
| 대출대상 | 본인 명의 또는 공동명의 차량을 소유하고 있는 만 20세 이상인 분 |
| 대출한도 | 최소 200만원 ~ 최대 1억원 |
| 대출금리 | 연 20% 이내 |
| 대출기간 | 1년 ~5년 |
| 대출지역 | 전국가능 (전국32개지점분포) |
| 대출수수료 | 없음 |
| 신청방법 | 온라인 상담 신청 또는 전화상담 (1577-5164) |
지금까지 신용불량자가 대출이 가능한 곳을 총정리해드렸습니다. 급한 마음에 잘못된 정보에 현혹되어 더 큰 피해를 입지 마시고, 최대한 믿을 수 있는 정부지원 기관의 도움을 받아보시길 바랍니다.
현재 본인의 부채 및 추가 자금 조달 때문에 고민이 있다면, 일단 무조건 "신용회복위원회" 또는 "서민금융진흥원"부터 찾아가서 먼저 상담을 받고 적극적으로 해결책을 찾아보시길 바랍니다.
※ 이 글에서 제공해 드린 정보는 금융당국의 정책 또는 금융회사 내부 기준에 따라서 언제든지 변경이 될 수 있다는 점 유의하시기 바랍니다.
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