정부지원 무보증 서민대출 상품은 정부에서 서민을 지원하는 대출상품을 말합니다. 따라서 이러한 대출을 이용한다면 소득 및 신용이 부족한 분들도 정부기관 등의 도움을 받아 좀 더 쉽게 돈을 빌릴 수 있습니다.
그래서 이번 시간에는 정부지원 무보증 서민대출을 한눈에 파악할 수 있도록 정리해 드리겠습니다. 따라서 이 글을 끝까지 읽는다면 무직자, 근로자, 개인사업자, 신용불량자 등 본인에게 가장 유리한 대출을 빠르게 이용할 수 있을 것입니다.
Contents
정부지원 무보증 서민대출
1. 햇살론
✅ 승인률이 매우 높은 정부지원 서민대출
수많은 정부지원 대출 중에 승인률이 매우 높은 상품입니다. 즉, 소득 및 신용이 매우 낮은 분들도 기본 조건만 충족하면 대출이 가능합니다.
| 대출대상 | 직장인(근로자), 개인사업자, 프리랜서 등 |
| 대출한도 | 최대 2,000만원(직장인) / 최대 5,000만원(사업자) |
| 대출금리 | 최고 연 11.5% 이내에서 금융사가 자율결정 |
| 대출기간 | 최장 5년 |
| 상환방식 | 원금균등방식(매월 원금과 이자를 동시에 상환) |
| 중도상환수수료 | 면제 |
| 취급금융기관 | * 상호금융권 : 단위농협, 단위수협, 새마을금고, 산림조합 * 저축은행 |
| 신청방법 | 모바일 등을 통한 비대면 방식 또는 직접 은행에 방문하여 신청이 가능 |
그리고 이미 대출을 많이 보유하고 있는 분들도 햇살론을 이용할 수 있습니다. 다만, 햇살론은 서민금융상품이라서 소득 또는 신용이 너무 높은 분들은 이용할 수 없습니다.
다음과 같이 기본적인 소득 및 신용 조건을 충족해야만 햇살론을 이용할 수 있습니다.
✅ 연소득 3,500만 원 이하인 자 : 개인신용점수(NICE, KCB) 상관없이 대출 신청 가능
✅ 연소득 3,500만 원 초과 ~ 4,500만 원 이하인 자 : 개인신용점수가 하위 20%에 해당하는 분들만 신청 가능
✅ 연소득 4,500만 원 초과인 자 : 햇살론 이용할 수 없음
✅ 대출한도는 근로자의 경우 최대 1,500만 원. 2023년 까지는 한시적으로 최대 2,000만 원까지 대출이 가능합니다.
햇살론은 위에 설명드린 것처럼 수많은 2 금융권 금융사에서 취급을 하고 있습니다. 햇살론을 이미 이용 중인 분들은 햇살론 추가대출 또는 재대출이 필요할 수 있습니다. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글을 통해 확인해 보시기 바랍니다.
2. 햇살론 유스
✅ 정부지원 대학생 및 사회초년생 대출
| 대출대상(자격) | - 취업준비생(대학생등),사회초년생 - 연소득 3,500만원 이하 - 만 19세이상 ~ 34세 이하 |
| 대출한도 | 최대 1,200만원 |
| 대출금리 | 연 3.5% 고정금리 |
| 대출기간 | 최장 15년 |
| 상환방법 | 원리금균등 |
| 중도상환수수료 | 면제 |
햇살론 유스는 대학생 등 청년층을 위한 대표적인 정부지원 대출입니다. 금리도 저렴하고 대출기간도 넉넉하기 때문에 청년층이라면 가장 먼저 이용해야 하는 대출상품입니다.
※ 취업준비생과 사회초년생의 차이점
▶ 취업준비생 : 대학생, 대학원생, 학점은행제 수강자, 미취업 청년
▶ 사회초년생
➡ 중소기업 1년 이하 재직 중인 자 : 대학생 등 무직자분들은 소득이 거의 없을 테니 나이 기준(만 19세 ~ 34세)을 충족한다면 신청이 가능합니다.
➡ 사회초년생의 경우에는 반드시 "연소득 3,500만 원 이하 + 중소기업 1년 이하 재직" 기준을 충족해만 대출을 신청가능
대출기간이 거치기간을 포함하여 최장 15년까지로 길기 때문에 매월 상환해야 하는 금액이 크지 않습니다. 따라서 소득이 많지 않은 청년층에게 매우 유리한 대출이라고 할 수 있습니다.
※ 대출신청은 다음과 같이 2단계에 걸쳐서 신청해야 합니다.
▶ 신청 1단계 : 서민금융진흥원에 보증서
▶ 신청 2단계 : 보증서가 발급이 되면 햇살론 유스 취급은행인 신한, 기업, 전북은행 중 한 곳에 대출신청
※ 최근에는 서민금융진흥원에 보증서 발급부터 은행에 대출신청까지 모바일 앱 등을 통해 모두 비대면으로 처리가 가능합니다. 이에 대한 세부적인 내용은 아래의 글을 참고하시기 바랍니다.
3. 햇살론 15
'햇살론 15'는 기존에 있던 '햇살론 17' 대출상품을 금리를 낮춰 새롭게 변경 출시한 상품입니다. 생계자금 용도 또는 고금리 대출을 대환 하는 용도로 많이 활용되고 있습니다.
| 대출대상 | 근로자, 개인사업자, 연금소득자, 개인회생 등 채무조정 성실상환자 |
| 대출한도 | 최대 1,400만원(한시적으로 최대 2,000만원) |
| 대출금리 | 연 15.9% |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 중 택일 |
| 상환방법 | 윈리금 균등 |
| 신청방법 | 햇살론15 취급은행에 직접 방문하거나 모바일을 통해 비대면으로 신청이 가능 |
| 햇살론15 취급은행 | 국민, 신한, 우리, 하나, 기업, 농협, 수협, 경남, 부산, 대구, 전북, 광주, 제주, SC제일은행, 카카오뱅크 |
햇살론 15'는 서민금융상품이므로 저신용, 저소득자만 이용할 수 있습니다.
아래의 기준을 충족해야만 합니다.
✅ 연소득 3,500만 원 이하인 자 : 개인신용점수(NICE, KCB) 상관없이 햇살론 15 신청 가능
✅ 연소득 3,500만 원 초과 ~ 4,500만 원 이하인 자 : 개인신용점수가 하위 20%에 해당하는 분들만 신청 가능
✅ 연소득 4,500만 원 초과인 자 : 햇살론 15 신청 불가
▶ 한시적으로 한도를 상향 조정하여 최대 2,000만 원까지 대출이 가능합니다.
▶ 대출금리는 연 15.9%로 다소 높지만, 대출을 성실하게 상환하는 분들에 한하여 매년 1.5% ~ 3.0%씩 금리를 감면해주고 있습니다.
▶ 햇살론 15는 특례보증이라는 제도를 따로 두어 아래에 해당하는 분들도 대출을 이용할 수 있습니다.
➡ 급여를 현금으로 수령하는 자(즉, 4대 보험 미가입자)
➡ 3개월 미만 재직 근로자
➡ 개인택시 운전자, 농축산, 임어업 종사자 등 객관적인 서류로 소득증빙이 어려운 자
➡ 신용회복, 개인회생 등 채무조정 성실상환자
➡ 일반보증 신청 후 부득이하게 기본한도(700만 원) 이상의 자금이 필요한 자
'특례보증'을 이용하고자 하는 분들은 반드시 '서민금융진흥원' 대면심사를 거쳐야만 합니다.
세부적인 내용은 아래의 글을 참고하시기 바랍니다.
4. 사잇돌 대출
사잇돌대출은 새 희망홀씨와 함께 가장 대표적인 1 금융권 정부지원 대출입니다. 따라서 새 희망홀씨와 함께 가장 먼저 신청해 볼 필요가 있는 상품입니다.
| 대출대상 | 근로자, 개인사업자, 연금소득자 |
| 대출한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출금리 | 최고 연 15.0 % |
| 대출기간 | 최장 5년 |
| 상환방법 | '원금균등' 또는 '원리금균등' 중에 택일 |
| 중도상환수수료 | 면제 |
| 신청방법 | 취급은행에 직접 방문하거나 모바일 등을 통해 비대면으로 신청이 가능 |
| 사잇돌대출 취급은행 | 국민, 신한, 우리, 농협, 기업, 하나, 수협, 전북, 경남, 광주, 대구, 부산, 제주은행, 카카오뱅크, 케이뱅크 |
새 희망홀씨와 비교를 해본다면 상대적으로 사잇돌대출이 승인률은 높은 편입니다. 다만, 금리는 사잇돌대출이 새 희망홀씨에 비해 일반적으로 좀 더 높다는 점 참고하시기 바랍니다.
※ 사잇돌대출을 이용하기 위해서는 일정기준 이상의 소득이 있어야 합니다.
다음의 어느 하나에 해당하는 소득기준을 충족해야만 합니다.
✅ 근로자 : 3개월 이상 재직 중이고 연소득 1,500만 원 이상인 자
✅ 사업자 : 6개월 이상 사업을 운영 중이고 연소득 1,000만 원 이상인 자
✅ 연금소득자 : 연금을 1회 이상 수령한 자로서 연금소득이 연 1,000만 원 이상인 자
사잇돌대출의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
5. 사잇돌 2 대출
| 대출대상 | 근로자, 개인사업자, 연금소득자 |
| 대출한도 | 최대 3,000만원 |
| 대출금리 | 최고 연 19.9% 이내 (연 9% ~ 16% 정도의 수준) |
| 대출기간 | 최장 5년 |
| 상환방법 | '원금균등' 또는 '원리금균등' 택일 |
| 신청방법 | 사잇돌2 취급은행에 직접 방문하여 신청하거나 온라인으로 신청이 가능 |
| 사잇돌2 대출 취급은행 | 고려, 대명, 대신, 대한, 동양, 동원제일, 드림, 머스트삼일, 모아, 삼정, 세람, 스마트, 스타, 신한, 우리금융, 애큐온, 엠에스, 예가람, 오투, 웰컴, 유안타, 유진, 융창, 인성, 조은, 진주, 키움, 키움YES, 페퍼, 하나, 한국투자, 한성, BNK, DB, IBK, JK친애, KB, NH, OK, OSB, SBI 저축은행 |
※ '사잇돌 2 대출'은 앞서 설명드린 '사잇돌대출'과 이름도 비슷하지만 다른 상품입니다.
가장 큰 차이점은 '사잇돌 2 대출'은 2 금융권인 저축은행에서 취급을 하고 있기때문에 '사잇돌 2 대출'은 '사잇돌대출'에 비해 승인률은 높지만 금리는 높고 신용점수에는 불리하다는 점 참고하시기 바랍니다.
✅ '사잇돌 2 대출'을 이용하기 위해서는 일정기준 이상의 소득이 있어야 합니다,
다음의 어느 하나에 해당하는 소득이 있어야만 합니다.
▶ 근로자 : 5개월 이상 재직 중이고 연소득 1,200만 원 이상인 자
▶ 사업자 : 6개월 이상 사업을 운영 중이고 연소득 600만 원 이상인 자
▶ 연금소득자 : 연금을 1회 이상 수령한 자로서 연금소득이 연 600만 원 이상인 자
※ 위의 자격조건은 취급은행별로 약간의 차이는 있습니다.
6. 새 희망홀씨대출
햇살론은 2 금융권에서 취급을 하고 있는 상품입니다. 따라서, 1 금융권 대출에 비해 신용점수에 부정적인 영향이 있는 것은 사실입니다.
그래서 신용이 너무 낮지 않다면 1 금융권에서 취급하는 새 희망홀씨를 먼저 신청해 보는 것도 좋습니다.
| 대출대상 | 근로자, 개인사업자, 연금소득자 |
| 대출한도 | 최대 3,500만원 |
| 대출금리 | 최고 연 10.5% 이내 |
| 대출기간 | 최장 5년 |
| 상환방법 | '원금균등' 또는 원리금균등 중 택일 |
| 중도상환수수료 | 면제 |
| 신청방법 | 새희망홀씨를 취급하는 금융사에 직접 방문하거나 모바일 앱을 통해 가능. |
| 새희망홀씨 취급은행 | 국민, 신한, 우리, 기업, 하나, SC제일, 농협, 수협, 경남, 부산, 대구, 전북, 광주, 제주은행 |
✅ 새희망홀씨 상품도 햇살론과 마찬가지로 다음과 같이 신용 또는 소득이 높은 분들은 대출을 이용할 수 없습니다.
✅ 연소득 3,500만 원 이하인 자 : 개인신용점수(NICE, KCB) 상관없이 새 희망홀씨 신청 가능
✅ 연소득 3,500만 원 초과 ~ 4,500만 원 이하인 자 : 개인신용점수가 하위 20%에 해당하는 분들만 신청 가능
✅ 연소득 4,500만 원 초과인 자 : 새 희망홀씨 이용할 수 없음
※ 대출고객 입장에서는 '원금균등'이 '원리금균등'에 비해 좀 더 유리합니다. 따라서, 금융사가 상환방식을 선택할 수 있도록 해준다면 반드시 '원금균등'을 선택하시기 바랍니다.
7. 미소금융 창업대출
'미소금융'은 제도권 금융 이용이 곤란한 금융소외계층을 지원해 주는 대출사업입니다. 일반적으로 창업 및 운영자금 등을 지원합니다.
미소금융 정부지원대출을 이용할 수 있는 대출대상은 창업 예정자 또는 기존 사업자입니다.
| 대출대상 | 창업 예정인 사업자 또는 기존 사업자 |
| 대출한도 | 최대 7,000만원 |
| 대출금리 | 연 2% ~ 4.5 |
| 대출기간 | 최장 6년 |
| 상환방법 | '원금균등' 또는 '원리금균등' |
아래의 조건 중 어느 하나라도 만족을 해야 합니다.
✅ 개인신용점수가 하위 20%에 해당하는 자 (신용등급 기준으로는 6등급 이하인 자)
✅ 기초생활수급자 및 차상위계층 이하인 자
✅ 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
※ 참고로 미소금융 창업대출은 세부적으로 살펴볼 내용이 많습니다.
상세정보는 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
8. 안전망대출 2 : 정부지원 대환대출
'안전망대출 2'는 기존 고금리를 저금리로 대환 해주는 정부지원 대출입니다.
| 대출대상 | 근로자, 개인사업자, 연금소득자 |
| 대출한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출금리 | 연 17.0% ~ 19.0% (보증료포함) |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 중 택일 |
| 상환방법 | 원리금 균등 |
| 중도상환수수료 | 면제 |
| 신청방법 | 서민금융진흥원 앱을 통해 보증서를 신청한 후 은행에 대출을 신청 |
| '안전망대출2' 취급 은행 | 신한, 우리, 국민, 농협, 하나, 기업, 전북, 광주, 경남, 부산, 대구, 수협, 제주, SC제일은행 ✅ 전북, 광주, 수협, SC제일은행은 보증신청부터 대출실행까지 원스톱으로 한 번에 가능. |
✅ '안전망대출 2'를 이용할 수 있는 대출대상은 아래의 조건을 모두 만족하는 분들입니다.
▶ 연 20% 초과 고금리 대출을 "1년 이상 정상 이용 중인 자" 또는 "만기가 6개월 이내로 임박한 자"
▶ "연소득 3,500만 원 이하인 자" 또는 "연소득 4,500만 원 이하, 개인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 자"
※ 기존에 '햇살론 17' 및 '햇살론 15'를 이용 중이라면 이러한 상품들과 통합하여 최대 2,000만 원까지만 가능합니다.
안전망대출 2 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
9. 근로자 생활안정자금
✅ 근로자 정부지원 무보증 서민대출
근로자 생활안정자금은 많은 분들이 '근로자 햇살론'과 많이 혼동하는 상품입니다. 그리고 상품이름에 '근로자'가 포함이 되어 있어서 '근로자(특수형태근로자 포함)'만 이용할 수 있다고 생각할 수 있지만 '1인 자영업자' 등도 이용할 수 있는 상품입니다.
| 대출한도 | 통합한도로 최대 2,000 만원 |
| 대출금리 | 초 저금리인 연 1.5% |
| 대출기간 | 최장 5년 |
| 상환방법 | 원금균등 (매월 원금과 이자를 동시에 상환) |
✅ 근로자 생활안정자금은 아래와 같이 8가지 용도(종류)로 신청이 가능합니다. 만약 아래 8가지 종류 중에 2종류 이상 대출을 신청할 경우에는 1인당 최대 통합한도로 2,000만 원까지 대출이 가능합니다.
각각의 용도(종류) 별 대출한도는 다음과 같습니다.
| 대출종류 | 대출한도 |
| 의료비 | 1,000만원 (실제 소요비용 이내) |
| 부모요양비 | 1,000만원 (인당 연 500만원) |
| 장례비 | 1,000 만원 |
| 혼례비 | 1,250 만원 |
| 자녀학자금 | 1,000만원 (자녀 1인당 연 500만원) |
| 임금감소생계비 | 1,000만원 (감소임금 범위 내) |
| 소액생계비 | 200만원 |
| 자녀양육비 | 1,000만원 (자녀 1인당 연 500만원) |
근로자 생활안정자금은 금리가 매우 낮기 때문에 신청자격만 된다면 제일 먼저 신청해 보는 것이 좋습니다.
좀 더 자세한 상품정보는 아래의 글을 통해 확인해 보시기 바랍니다.
10. 직업훈련 생계비 대출: 무직자 정부지원대출
좀 더 안정적인 일자리를 찾기 위해 직업 훈련을 받고 싶은 분들이 계실겁니다. 그러나 훈련과정이 거의 6개월 정도입니다. 그래서, 직업 훈련을 받고 싶어도 긴 훈련 기간 동안 생활비 걱정 때문에 직업 훈련을 포기하는 분들도 많이 있습니다.
그렇지만 생활비 걱정에 직업훈련을 받지 못한다면 계속 양질의 일자리를 구하지 못하는 악순환에 빠지게 됩니다.
그래서 정부는 이런 직업훈련 생계비 대출을 통해 이러한 문제점을 해결하고 있습니다.
| 대출대상 | 실업자, 현재 휴 폐업 중인 자영업자 등 |
| 대출한도 | 최대 1,000만원 |
| 대출금리 | 연 1% |
| 대출기간 | 최장 8년 |
✅ 이 상품은 금리가 연 1%로 매우 저렴해서 직업훈련을 받고 싶은 분들은 적극적으로 활용해 보시기 바랍니다.
대출신청 자격요건이 조금 까다로운 편입니다. 세부적인 내용은 아래의 글에 자세하게 정리해 놓았습니다.
11. 긴급생계비대출 : 2023년 정부지원 서민대출
긴급생게비대출은 2023년 3월부터 지원을 시작하는 정부지원 서민대출입니다. 저소득자, 무직자뿐만 아니라 연체자도 지원을 받을 수 있다는 특징이 있습니다.
| 대출대상 | 저소득, 연체자, 무직자 |
| 대출한도 | 최대 100만원 |
| 대출금리 | 연 15.9% |
| 대출기간 | 1년 (5년까지연장가능) |
| 상환방법 | 만기일시상환 |
이 상품의 신청방법 등 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
12. 저소득 취약계층을 위한 정부지원 무보증 서민대출
정부지원 무보증 대출은 기본적으로 저소득, 저신용 서민을 지원하는 대출 상품이지만, 이 중에서도 상대적으로 더욱더 도움이 필요한 저소득 취약계층이 있습니다.
즉, 기초생활수급자, 차상위계층, 한부모 가정, 다문화 가족 등이 있는데요. 이러한 분들이 이용할 수 있는 정부지원 무모증 서민대출을 따로 모아서 아래의 글에 총정리했습니다.
만약, 본인이 기초수급자 등에 해당이 된다면 반드시 확인해 보시기 바랍니다.
13. 최저신용자 특례보증 대출
최저신용자 특례보증은 앞서 설명드린 햇살론 15를 신청했으나 거절을 당한 최저신용자를 지원하는 상품입니다.
| 대출대상 | 최저신용자 및 저소득자 |
| 대출한도 | 최대 1,000만원 |
| 대출기간 | 최장 5년 (상환3년, 5년, 거치1년) |
| 대출금리 | 연 15.9% (고정금리) |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
| 신청방법 | 서민금융진흥원, 서민금융통합지원센터 방문(에약필수) |
| 취급기관 | - 전국 2개 은행(전북, 광주은행) 및 저축은행(신한, 우리금융, 웰컴, 하나, BNK, DB, IBK, KB, NH저축은행) -신청 가능 금융회사 : 전북, 광주, NH저축은행(나머지 8개 저축은행은 순차적으로 출시) |
| 서민금융진흥원 홈페이지 ➡ 금융상품 ➡ 고금리 대안자금 ➡ 최저신용자 특례보증 | |
아래의 조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
✅ 햇살론을 신청했으나 거절당한 자
✅ 신용점수가 하위 10%에 해당하는 최저신용자
✅ 연소득이 4,500만 원 이하인 자
성실하게 상환하는 분들에게는 매년 금리를 인하해주고 있습니다.
만약 이 상품의 신청방법 등 상세정보가 궁금하시면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
14. 신용불량자 정부지원대출
개인 사정으로 인해 한번 신용불량자(채무불이행자)로 등재가 되면 제도권 금융회사에서 대출이 거의 불가능합니다. 그래서 어쩔 수 없이 고금리 대부업체를 이용하는 분들이 계실것입니다.
하지만, 신용불량자분들일수록 최대한 정부지원 서민대출을 이용해야 합니다. 그 이유는 정부지원 대출이 이자비용을 줄이고 신용점수 회복에 도움이 되기 때문입니다.
즉, 좀 더 빨리 경제적으로 다시 재기할 수 있기 때문입니다. 그래서 아래의 글에 신용불량자분들이 이용할 수 있는 대출을 정리해놓았습니다.
정부지원 서민대출 중심으로 총정리했으니 신용불량자분들은 아래의 글을 꼭 참고하시기 바랍니다.
15. 정부지원 전세대출
정부는 서민들의 주거안정을 위해 수많은 정부지원 전세대출을 지원해주고 있습니다. 개인적으로 정부지원 전세대출은서민들에게 가장 큰 도움이 되는 매우 유익한 대출입니다.
그리고 높은 월세 비용을 줄이기 위해 적극적으로 이용할 필요가 있는 대출이지만 정부지원 전세대출 자체가 워낙 다양한 계층에 있는 서민들을 지원하다 보니 상품 자체가 매우 다양합니다.
그래서 아래의 글에 정부지원 전세대출을 아주 쉽고 빠르게 이해할 수 있도록 정리를 했습니다.
아마도 참고하시면 본인에게 가장 적합한 전세대출을 빠르게 찾아 이용할 수 있을 것입니다.
정부지원 무보증 서민대출은 돈을 빌리는 분들의 부족한 신용도를 정부기관 등이 메꿔주는 대출입니다. 따라서, 저신용 서민분들도 금융사에서 쉽게 대출을 받을 수 있습니다.
지금까지 정부지원 무보증 서민대출 상품을 모두 총정리하여 소개해 드렸습니다. 이 글의 정보가 대출이 필요한 분들이 좋은 조건으로 대출을 이용하는데 많은 도움이 되었으면 합니다. 감사합니다.
댓글