이번 글에서는 정부지원 대환대출 관련 정보를 자세하게 알아보겠습니다. 고금리 대출을 이용하시면서 힘든 분들은 이 글을 끝까지 읽어 보시기 바랍니다. 이자비용을 줄일 수 있을 뿐만 아니라 신용점수는 올리면서 추가 자금까지 마련할 수 있을 것입니다.
Contents
정부지원 대환대출을 이용해야 하는이유
1. 고금리 대출을 저금리 대출로 전환
고금리 대출상품을 이용하는 분들이라면 누구나 기존 고금리 대출을 저금리 대출로 전환하고 싶어하지만, 이미 고금리 대출을 많이 이용하고 있다면 1 금융권 시중은행에서 저금리 대출을 받아 기존에 고금리 대출을 대환 한다는 것은 매우 어려운일입니다.
하지만, 정부가 지원하는 대환대출상품은 기본적으로 저신용 · 저소득 서민을 위해 지원해 주는 대출입니다. 따라서 기존 은행권 대출상품을 이용하기 어려운 분들도 정부지원 대환대출을 활용한다면 전환할수있는 가능성이 높아집니다.
2. 월불입금 감소
정부지원 대환대출을 이용하게 된다면 상대적으로 더 낮은 금리로 갈아타기 때문에 이자 비용이 줄어들게됩니다.
그리고 새롭게 대출을 받아서 대출기간이 늘어나기 때문에 매월 상환해야 하는 원금 및 이자 비용을 줄일 수 있습니다.
즉, 월불입금 감소의 효과를 누릴 수 있습니다.
물론, 대출기간을 늘렸기 때문에 더 오랜 기간 원금 및 이자를 상환해야 한다는 단점은 있지만, 반대로 지금 당장 매월 상환해야 하는 금액이 너무 많아 힘든 분들에게는 월불입금이 감소된다는것은 큰 장점이 될 것입니다.
3. 신용점수 상승 유도
고금리대출을 저금리 정부지원 대환대출을 통해 갈아탄다면 그만큼 신용점수가 상승할수있습니다. 그리고 여러 건의 대출을 통합하여 대출 건수를 줄인다면 더 높이 신용점수를 올릴 수 있습니다.
신용점수를 올리는것은 생각보다 아주 중요합니다. 그 이유는 신용점수가 올리가면 계속 고금리 대출을 이용할필요가없어지기때문입니다.
정부지원 대환대출 종류
지금부터는 정부지원 대환대출에는 어떤종류들의 상품들이 있는지 하나하나 소개를 해드리겠습니다.
1. 근로자 햇살론 : 근로자 정부지원 대환대출
'햇살론'은 기존 대출이 많은 분들도 승인이 잘 되는 편이라서 가장 많은 분들이 이용하는 정부지원 대환대출입니다.
이 상품은 '근로자'와 '개인사업자' 용도로 구분이 되어 있습니다.
▶ 근로자가 이용할 수 있는 '근로자 햇살론'은 3개월 이상 재직 중인 근로자가 이용할 수 있습니다.
그리고 아래의 조건 중 어느 하나에 해당하는 분들이 이용할 수 있습니다.
▶ 연소득 3,500만원 이하 : 본인 신용점수 상관없이 누구나 대출신청 가능
▶ 연소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하 : 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 자
(NICE는 744점 이하, KCB는 700점 이하)
근로자 햇살론-세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
| 대출한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출금리 | 연 10.5% 이내 |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 상환방법 | 원금균등 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
| 신청방법 | 취급은행 직접방문 또는 모바일 앱 신청가능 |
| 취급기관 | 상호금융각지점( 단위농헙, 단위수협, 신협,새마을금고),저축은행 |
✅ 근로자 햇살론'은 현재 2금융권에 속하는 은행에 직접 방문하거나 모바일 앱 등을 통해 신청을 할 수 있습니다.
2. 개인사업자 햇살론 : 개인사업자 정부지원 대환대출
'햇살론'에는 '개인사업자 햇살론'도 있습니다. '개인사업자 햇살론'은 자영업자, 프리랜서, 농림어업인 등이 이용할 수 있는상품입니다.
✅ 아래의 3가지 자금의 용도로 이용할 수 있습니다.
▶ 사업운영자금 : 최대 2,000만 원
▶ 창업자금 : 최대 5,000만 원
▶ 대환자금 : 최대 3,000만 원
'개인사업자 햇살론'은 위 3가지 자금의 용도에 따라 대출조건이 조금씩 다릅니다.
그래서 자세한 내용은 아래의 글에 정리했으니 확인해 보시기 바랍니다.
3. 햇살론15 : 고금리 대출 대환용도 정부대출
기존 햇살론17(17.9%) → 햇살론15(15.9%)로 금리 인하하여 출시된 상품입니다. '햇살론15'는 생활안정자금 용도로 사용해도 됩니다. 하지만 대환용도로 더 많이 사용되고 있는 정부지원대출입니다.
대출대상은 근로자, 사업자, 연금소득자 등으로 다양한 계층의 서민들이 이용할 수 있습니다.
✅ '햇살론15'는 서민을 위한 금융상품입니다.
따라서 아래와 같이 연소득 기준을 충족하는 분들만 이용이 가능합니다.
▶ 연소득 3,500만원 이하 : 본인 신용점수와 상관없이 누구나 신청 가능
▶ 연소득 3500만원 초과 ~ 연소득 4,500만원 이하 : 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 분들만 신청 가능
▶ 연소득 4,500만원 초과 : 대출신청 불가
➡ '햇살론15'는 소득이 높고 신용이 좋은 분들은 이용할 수 없습니다.
'햇살론 15' 의 대출조건을 요약하면 다음과 같습니다.
| 대출한도 | 최대 1,400만원 |
| 대출금리 | 연 15.9% (고정금리) |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 상환방법 | 원리금균등 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
| 신청방법 | 취급은행방문 또는 모바일 앱(App) |
| 취급기관 | 국민, 농협, 신한, 우리, 기업, 하나, SC제일, 경남, 부산, 대구, 수협, 전북, 광주, 제주은행, 카카오뱅크 |
✅ 성실하게 상환하는 분들을 위해 매년 금리를 1.5 ~ 3% 포인트씩 낮춰주고 있습니다.
※ '햇살론15'는 심사 조건을 좀 더 완화한 햇살론15 특례보증 제도를 따로 운영하여 좀 더 많은 분들이 지원을 받을 수 있도록 하고 있습니다.
✅ 햇살론15 특례보증을 이용한다면 아래에 해당하는 분들도 대출을 이용할 수 있습니다.
▶ 급여를 현금으로 수령하는 자
▶ 3개월 미만 재직근로자
▶ 개인택시 운전자, 농업 · 축산업 · 임업 · 어업 종사자 중에 소득증빙이 어려운 자
▶ 채무조정 성실상환자
▶ 햇살론15 일반보증 신청 후 추가로 자금이 필요한 자
햇살론15 일반보증 및 특례보증 관련 세부적인 내용이 궁금하다면 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
4. 안전망대출2 : 고금리 대환대출 전용상품
'안전망대출2'는'햇살론15'와 함께 새롭게 출시한 고금리 대환대출 전용상품입니다.
✅ 대출대상
▶ 연 20% 초과 고금리 대출을 1년 이상 이용 중이거나 만기가 6개월 이내 임박한 정상 상환자입니다.
다만, 아래의 연소득 기준을 충족을 해야만 대출을 이용할 수 있습니다.
▶ 연소득 3,500만 원 이하 : 본인 신용점수와 상관없이 누구나 신청 가능
▶ 연소득 3500만 원 초과 ~ 연소득 4,500만 원 이하 : 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 분들만 신청 가능
▶ 연소득 4,500만 원 초과 : 대출신청 불가
안전망 대출 2의 대출조건을 요약하면 다음과 같습니다.
| 대출한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출금리 | 연 17.0%~19.0%(고정금리) |
| 대출기간 | 3년, 5년 |
| 상환방법 | 원리금균등 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
| 신청방법 | 직접방문 또는 모바일 앱(App) 신청가능 |
| 취급기관 | 서민금융진흥원, 1금융권(SC제일은행,전북,광주은행,수협 |
▶ 이 상품은 '햇살론17 + 햇살론15 + 안전망대출2' 통합한도로 최대 2,000만원 범위 내에서만 대출이 가능합니다.
▶ 서민금융진흥원 금융교육포털 홈페이지에서 온라인 금융교육 등을 이수하면 보증료를 0.1% 포인트 낮출 수 있습니다.
이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
5. 새희망홀씨 : 1금융 대표 정부지원 대환대출
'새희망홀씨'는 대출고객에게 유리한 점이 많은 상품입니다. 하지만, 이 상품은 1금융권에서 취급을 하고 있으며 고금리 대환대출 전용상품이 아닙니다.
따라서, 기존에 고금리 대출을 많이 보유하고 있는 분들은 대출승인이 현실적으로 쉽지 않습니다. 하지만 매우 좋은 상품이기 때문에 미리 포기하지 마시고 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
'새희망홀씨'를 이용할 수 있는 분들은 근로자, 개인사업자, 연금소득자 등입니다.
✅ 아래와 같은 연소득 기준을 충족해야만 합니다.
▶ 연소득 3,500만원 이하 : 본인 신용점수와 상관없이 누구나 신청 가능
▶ 연소득 3500만원 초과 ~ 연소득 4,500만원 이하 : 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 분들만 신청 가능
▶ 연소득 4,500만원 초과 : 대출신청 불가
✅ '새희망홀씨'는 소득증빙이 필요한 상품입니다. 하지만, '국민은행 새희망홀씨'의 경우에는'국민연금 납부액' 및 '건강보험료 납부액' 등으로 추정소득이 산출이 되는 분들도 이용할 수 있다는 점 참고하시기 바랍니다.
즉, 현재 직장 및 사업체를 통해 소득이 없더라도 추정소득 산출이 된다면 일부 은행에서는 대출이 가능할 수도 있습니다. 그러므로 새희망홀씨를 취급하고 있는 여러 금융기관에 대출을 신청해 보시기 바랍니다.
'새희망홀씨' 대출조건을 요약하면 다음과 같습니다.
| 대출한도 | 최대 3,000만원 |
| 대출금리 | 연 6.0%~10.5% |
| 대출기간 | 최장 5년(7년인 은행도 있음) |
| 상환방법 | 원금균등 또는 원리금균등 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
| 신청방법 | 1금융권 15개 취급은행에 직접 방문하거나 은행 앱(App)을 통해 신청 |
| 취급기관 | 국민, 신한, 우리, 기업, 하나, 시티, 제일, 농협, 수협, 경남, 부산, 대구, 전북, 광주, 제주은행 |
✅ '새희망홀씨' 상환방법은 취급은행에 따라서 '원금균등' 또는 '원리금균등' 중에 선택할 수 있습니다.
▶ '원금균등'과 '원리금균등' 모두 매월 원금과 이자를 상환하는 방식이라서 비슷하다고 생각하시겠지만,
'원금균등'상환방법이 대출고객에게 유리한 방식입니다. 대출기간 동안 총 납부하는 이자가 적습니다.
➡ 대출 신청 시 '원금균등'을 선택하시는것이 유리합니다.
아래의 글에 새희망홀씨를 이용하는 데 도움이 될만한 글을 첨부해 드리겠습니다.
6. 사잇돌 대출 : 1금융 중금리 정부지원 대환대출
'사잇돌 대출'은 '새희망홀씨'와 마찬가지로 1금융권에서 취급하는 대표적인 정부지원 대출입니다.
사잇돌 대출은 'SGI서울보증'이 대출 신청자의 보증을 서주기 때문에 '새희망홀씨'에 비해 승인률은 높습니다.
다만, '새희망홀씨'에 비해 일반적으로 대출금리가 상대적으로 높다는 점 참고하시기 바랍니다.
| 대출대상 | - 직장인 : 대출 신청일 현재 3개월 이상 재직하고, 연소득이 1,500만원 이상인 자 - 개인사업자 : 대출 신청일 현재 6개월 이상 사업을 영위 중이며, 연소득이 1,000만원 이상인 자 - 연금소득자 : 대출 신청일 현재 연금(국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금)을 1회 이상 수령한 자 |
| 대출한도 | 최대 2,000 만원 |
| 대출금리 | 최대 연 15.0% 이내 |
| 대출기간 | 최장 5년 |
| 상환방법 | 원금균등 또는 원리금균등 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
| 신청방법 | 취급은행을 직접 방문하거나 모바일 앱 등을 통해 신청 가능 |
| 취급기관 | 국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 전북, 제주, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산은행, 카카오뱅크 , 케이뱅크 |
사잇돌 대출 상품의 추가적인 정보가 궁금하다면 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
7. 사잇돌 2 대출 : 2금융 정부지원 대환대출
'사잇돌2 대출'은 바로 위에 소개해 드린 '사잇돌 대출'과 상품명이 비슷합니다. 차이점이 있다면 '사잇돌2 대출'은 2금융권에 속하는 저축은행에서 취급하는 상품입니다.
따라서, '사잇돌 대출'에 비해 상대적으로 승인률은 높은 편이지만 금리는 상대적으로 높다는 점 참고하시기 바랍니다.
✅ 대출대상은 다음의 어느 하나에 해당하는 소득이 있는 직장인, 개인사업자, 연금소득자입니다.
▶ 직장인 : 대출 신청일 현재 5개월 이상 재직자로서 연소득 1,200만원 이상인 자
▶ 개인사업자 : 대출 신청일 현재 6개월 이상 사업소득 발생자로서 연소득 600만원 이상인 자(단, 4개월 이상 자도 신청 가능한 저축은행도 있음)
▶연금소득자 : 대출 신청일 현재 연금소득 1회 이상 수령자로서 연금 소득이 연 600만원 이상인 자
'사잇돌2 대출'의 대출조건을 요약하면 다음과 같습니다.
| 대출한도 | 최대 3,000만원 |
| 대출금리 | 최고 연 19.9% 이내 |
| 대출기간 | 최장 5년 |
| 상환방법 | 원금균등 또는 원리금균등 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
| 신청방법 | 41개 저축은행에 방문하거나 모바일 앱 등을 통해 신청 가능 |
| 취급기관 | 고려, 대명, 대신, 대한, 동양, 동원제일, 드림, 머스트삼일, 모아, 삼정, 세람, 스마트, 스타, 신한, 우리금융, 애큐온, 엠에스, 예가람, 오투,웰컴, 유안타, 유진, 융창, 인성, 조은, 진주, 키움, 키움YES, 페퍼,하나, 한국투자, 한성, BNK, DB, IBK, JK친애, KB, NH, OK, OSB, SBI저축은행 |
사잇돌2 대출 상품의 추가적인 정보가 궁금하다면 아래의 글을 읽어 보시기 바랍니다.
8. 햇살론 유스 : 무직자 등 청년층 정부지원 대환대출
'햇살론 유스'는 청년층을 위한 대표적인 정부지원 대환대출상품입니다. 대학생 등 무직자분들도 이용할 수 있는 상품입니다.
✅ 대출대상
아래의 조건을 모두 만족하는 분들만 이용할 수 있습니다.
▶ 만 19세 이하 ~ 만 34세 이하 청년
▶ 연소득 3,500만원 이하인 자
▶ 대학(원)생 등 미취업 청년 또는 중소기업 1년 이하 재직 중인 사회초년생
'햇살론 유스'는 무직자라도 저금리로 오랜 기간 이용할 수 있어 청년층에게 매우 유익한 대출입니다.
세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
| 대출한도 | 최대 1,200 만원 |
| 대출금리 | 연 3.5% (고정금리) |
| 대출기간 | 최장 15년 (거치8년 + 상환7년) |
| 상환방법 | 원금균등 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
| 신청방법 | 서민금융진흥원 및 취급은행 모바일 앱 신청가능 |
| 취급기관 | 서민금융진흥원 및 신한, 기업, 전북은행 |
※ '햇살론 유스'는 동일인이 딱 1회만 이용할 수 있는 상품입니다. 따라서, 한번 대출을 받은 후 상환을 하게 되면 다시 이용할 수 없다는 점 유의하시기 바랍니다.
본인이 청년층이라면 아래의 글을 통해 '햇살론 유스'를 가장 먼저 이용해 보시기 바랍니다.
9. 소상공인 희망대출 및 희망대출 플러스
'소상공인 희망대출 및 희망대출 플러스'는 2022년에 새롭게 소상공인을 지원하는 대출입니다. 코로나19 방역조치로 피해를 본 소상공인의 피해회복을 돕기 위한 지원정책입니다.
'희망대출 및 희망대출 플러스'는 대환대출 용도로도 이용이 가능합니다.
✅ 이 상품은 소상공인 분들의 신용점수에 따라 다음과 같이 3가지로 구분하여 지원을 합니다.
▶ 저신용 소상공인(NICE 744점 이하) : 소상공인 희망대출
▶ 중신용 소상공인(NICE 745점 이상 ~ 919점 이하) : 소상공인 희망대출 플러스(희망대출 플러스 특례보증)
▶ 고신용 소상공인(NICE 920점 이상) : 소상공인 희망대출 플러스(희망대출 플러스 신용대출)
✅ '희망대출 및 희망대출 플러스 이 상품은,
▶ 기본적으로 '21년 12월 27일 이후 소상공인 방역지원금을 받으신 분들이 이용할 수 있습니다.
▶ 연 1%대 초저금리로 자금을 빌릴 수 있는 매우 유익한 대출입니다.
세부적인 내용은 아래의 글에 정리했으니 참고하시기 바랍니다.
최근 한국은행이 기준금리를 지속적으로 인상을 하고 있습니다. 그래서 모든 은행의 대출상품 금리도 함께 오르고 있습니다. 따라서 저금리로 전환할 수 있는 대환대출의 중요성은 매우 커졌다고 할 수 있습니다.
지금까지 정부지원 대환대출 관련된 내용을 완벽하게 정리해 드렸는데요. 부디 이 글의 정보가 고금리 대출에서 벗어나고자 하는 분들에게 많은 도움이 되었으면 합니다.
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