미소금융 대출은 제도권 시중은행에서 대출이 어려운 저신용, 저소득 서민에게 저금리로 자금을 빌려주는 대출입니다. 하지만 오늘은 수많은 미소금융 대출 중에 개인사업자분들에게 도움이 되는 대출을 안내해 드리겠습니다.
Contents
창업 시 필요한 창업자금 및 사업장을 운영하면서 필요한 운영자금/시설개선자금/긴급생계자금을 조달할 수 있는 대출과
개인사업자를 위한 정부지원 대출을 보기편하게 정리 해드리겠습니다.
잠깐 시간을 내셔서 아래글을 읽어보시면 필요한 자금을 마련하시는데 도움이 될거라고 생각합니다.
미소금융 대출 (종류)
미소금융 대출은 그 종류가 많아서 처음 접하는 분들은 참 많이 어려워하십니다.
정리해 보면 크게 2가지로 구분할 수 있습니다.
✅ 창업 시 필요할 자금을 대출받을 수 있는<미소금융 창업대출>
✅ 사업을 직접 운영할 때 필요한 자금을 대출받을 수 있는 미소금융 운영/시설개선/긴급 생계자금
이 두 가지를 좀 더 이해하기 쉽게 세부적으로 구분하여 정리해보면 다음과 같습니다.
① 미소금융 창업대출(창업 시 필요자금 조달)
임차보증금 대출
창업 초기 운영자금
창업 초기 시설자금
생계형 차량 구입자금
무등록 사업자 창업자금
② 미소금융 운영/시설개선/긴급 생계자금(사업 운영 시 필요자금 조달)
운영자금
시설개선자금
긴급 생계자금
무등록 사업자 운영자금
지금부터 각각의 항목별로 한눈에 파악할 수 있도록 최대한 표를 활용하여 차근차근 소개를 해드리겠습니다.
미소금융대출 -창업대출
1. 대출자격
✅ 공통자격 요건
미소금융 창업대출 5가지
/ 임차보증금 대출 / 창업 초기 운영자금 / 창업 초기 시설자금 / 생계형 차량 구입자금 / 무등록 사업자 창업자금 /
모두 공통적인 대출자격이 필요합니다.
창업(예정)자 가운데 아래의 3가지 요건 중에 어느 하나라도 만족하면 가능합니다.
① 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 자 (NICE 기준 744점, KCB 기준 700점 이하)
② 기초생활수급자 및 차상위계층 이하인 자
③ 근로장려금 신청요건에 해당하는 자
✅ 대출 각 항목별 세부요건
미소금융 창업대출 대출자격은 앞서 설명드린 공통자격 요건 이외에 각 항목별로 추가적인 세부조건이 필요합니다.
이를 보기 쉽게 정리하면 다음과 같습니다.
| 미소금융 창업대출 5가지 | 세부요견내용 |
| 임차보증금 대출 | 사업소요자금 총액 중 자기자금 비율이 50% 이상인 자 |
| 창업초기 운영자금 | 사업자 등록 후 6개월 미만인 자 창업 초기 시설자금 |
| 생계형 차량구입자금 | 1톤 이하 트럭 또는 상용자동차를 구입할 경우 |
| 무등록사업자 창업자금 | 무등록 사업자로 창업을 하는 자 |
2. 대출조건
미소금융 창업대출 각 항목별 대출조건
| 구분 | 임차보증금대출 | 창업초기 운영자금 |
창업초기 시설자금 |
생계형 차량 구입자금 |
무등록사업자 창업자금 |
| 대출한도 | 최대 7,000만원 | 최대 2,000만원ㅇ 신규대출은 1천만원 +미소금융성실 상환시 추가로 1천만원 지원가능 |
최대 2,000만원 | 500만원 | |
| 대출금리 | 연 4,5 % | 연 4,5 % | 연 4,5 % | 연 4,5 % | 연 2 % |
| 대출기간 | 6년 이내 ( 거치1,상환 5) |
6년 이내 ( 거치1,상환 5) |
6년 이내 ( 거치1,상환 5) |
6년 이내 ( 거치1,상환 5) |
6년 이내 ( 거치1,상환 5) |
| 상환방법 | 원(리)금 균등분할 상환 (원금과 이자를 매월 분할하여 상환) | ||||
| 중도상환 수수료 |
중도상환수수료 없이 언제든지 대출원금 상환 가능 | ||||
미소금융 - 운영/시설개선/긴급생계자금 대출
1. 대출자격
운영자금, 시설개선자금, 무등록 사업자 운영자금은 대출자격이 동일합니다.
다만, 긴급 생계자금만 대출자격이 다릅니다. 이를 정리하면 다음과 같습니다.
✅ 운영자금, 시설개선자금, 무등록 사업자 대출자격
▶ 개인신용평점 하위 20%
▶ 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
▶ 근로장려금 신청대상(수급자)인 자영업자 중 사업자 등록 후 6개월 이상 사업을 운영 중인 자
✅ 긴급 생계자금 대출자격
▶ 미소금융 사업자금(창업, 운영, 시설) 대출을 12회 차 이상 이용자 중에서 신청일 현재 연체 없이 정상 이용 중인 자
▶ 단, 한건의 대출이라도 연체일수가 1일 이상인 경우 이용불가
2. 대출조건
미소금융 대출(운영/시설개선/긴급생계자금)의 대출조건
| 구분 | 운영자금 | 시설개선자금 | 긴급생계자금 | 무등록 사업자 운영자금 |
| 대출한도 | 최대 2,000만원 -단, 프리랜서의경우 최대 1천만원 한도 |
최대 2,000 만원 | 최대 1,000 만원 | 최대 500만원 |
| 대출금리 | 연 4.5% | 연 4.5% | 연 4.5% | 연 2.0 % |
| 대출기간 | 최대 5.5년 (거치6개월,상환 5년) |
최대 5.5년 (거치6개월,상환 5년) |
최대 5년 (거치1년, 상환5년) |
최대 5.5년 (거치6개월,상환 5년) |
| 상환방법 | 원(리)금 균등분할상환 | |||
| 중도상환 수수료 |
없음 | |||
미소금융 대출 절차(신청방법)
✅ 서민금융진흥원 콜센터 (국번 없이 1397번)에 전화 문의를 통해 상담을 합니다.
✅ 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융 전국 지점에 직접 방문하여 신청합니다.
✅ 미소금융 전국 지점을 찾는 방법은
➡ 서민금융진흥원 홈페이지 접속 ➡ 서민금융통합지원센터 ➡ 전국센터 찾기 ➡ 미소지점 순서로 찾으시면 됩니다.
미소금융 대출 부결사유
✅ 저소득, 저신용이 아닌 경우
✅ 개인회생, 개인파산 신청자 및 법원에서 개인회생, 개인파산을 적용한 경우
✅ 미소금융 또는 지방자치단체 기타 단체 등으로 부터 유사한 지원을 받을 경우
✅ 재외국민, 외국인, 해외체류자
미소금융 대출 대안상품 - 개인사업자 정부지원 대출
미소금융 대출은 저소득, 저신용 서민도 저금리로 자금을 조달할 수 있는 유익한 대출입니다. 하지만, 자격조건에 해당이 되지 않는 분들도 계실텐데요.
이러한 분들을 위해 개인사업자를 위한 정부지원 대출을 총정리해봤습니다. 승인률이 높은 상품들만 따로 선별하여 정리했으니 확인해 보시기 바랍니다.
최근 인터넷 전문은행들이 개인사업자를 위한 비대면 대출 상품을 출시하고 있습니다. 게다가, 1금융권 시중은행도 개인사업자 전용 100% 비대면 대출상품 출시를 앞두고 있다고합니다.
인터넷 은행인 토스뱅크가 제일 먼저 개인사업자 신용대출 상품을 출시했습니다. 토스뱅크 개인사업자 대출은 100% 비대면으로 신청이 가능하다는 장점이 있습니다. 또, 중도상환수수료도 없다는 장점이 있습니다.
이에 대한 자세한 내용은 아래의 글을 참고하시기 바랍니다.
지금까지 미소금융 대출(창업/운영자금/시설개선자금/긴급생계자금) 을 소개해드렸습니다. 자금을 마련하시는데 조금이나마 도움이 되셨으면 합니다. 감사합니다.
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