대환대출의 목적은 여러 가지가 있지만 그중에서도 기존 고금리 대출을 낮은 금리로 전환하는 것이 가장 주된 목적일 것입니다. 대환대출을 금리가 낮은 1 금융권에서 이용할 수 있다면 가장 좋을 것입니다.
하지만 1 금융권에는 정부가 지원하는 대환대출을 제외하고는 은행 자체적으로 취급하고 있는 상품은 거의 없습니다. 그래서 이번 시간에는 정부지원 대환대출상품부터 1 금융권 및 2 금융권 대환대출상품까지 모두 정리해 보겠습니다.
Contents
기존 고금리 대출을 저금리 대출로 전환하고 싶은 분들은 이 글을 끝까지 확인해 보시기 바랍니다.
대환대출 가능한 정부지원 대출상품 총정리
첫 번째 대출상품은 정부가 지원하는 대환대출상품입니다. 정부기관 등이 대출 신청자의 부족한 소득 및 신용을 메꿔주기 때문에 승인률이 매우 높습니다.
햇살론 15는 생계자금으로도 이용할 수도 있지만 고금리를 저금리로 대환 하는데 더 많이 사용이 되고 있는 정부지원 대출상품입니다. 대환대출을 이용하고자 하는 분들은 가장 먼저 정부지원 대환대출을 신청해 보시기 바랍니다.
1. 햇살론 15
| 신청자격조건 | - 연소득4,500만원이하인 근로자 - 개인사업자 - 연금소득자 ▶ 연소득이 3,500만원초과 ~ 4,500만원이하인 분들 중 본인의 신용점수가 하위 20%에 해당하는분들만 신청가능 |
| 대출한도 | 최대 1,400 만원 |
| 대출금리 | 연 15.9 % 고정금리 |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
✅ 햇살론 15는 특례보증 제도를 따로 운영하고 있습니다. 특례보증 제도를 통해 더 많은 분들이 햇살론 15를 이용할 수 있도록 지원을 하고 있습니다.
▶ 특례보증을 통해 공식적인 소득증빙 자료로 소득을 입증하기 어려운 분들이나 개인회생 등 채무조정 성실상환자 등의 분들도 이용할 수 있습니다.
햇살론 15 특례보증 조건
| 대출한도 | 최대 1,400 만원 |
| 대출금리 | 연 15.9% 성실상환자 : 매년1.5%p ~ 3.0%p 금리인하 |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 상환방법 | 원리금균등 |
| 중도상환수숙료 | 면제 |
햇살론 15 관련하여 좀 더 세부적인 내용은 아래글에 따로 정리를 했습니다.
2. 개인사업자 햇살론
| 신청자격조건 | - 연소득 4,500만원이하인개인사업자, 프리랜서 등 단,연소득이3,500만원초과~4,500만원이하인분 (신용점수가 하위20%에 해당하는 분들만 신청가능) |
| 대출한도 | 최대 3,500 만원 |
| 대출금리 | 연 10.5% 이내 |
| 대출기간 | 5년 |
| 상환방법 | - 원금균등(매월원금과 이자를동시에 상환) - 거치기간 1년 가능 (대출초기1년) |
개인사업자 햇살론은 기대출금액이 있어도 승인률이 매우 높기 때문에 대환용도로 활용하기 정말 좋은 대출상품입니다. 개인사업자 햇살론 관련하여 좀 더 자 세한 내용이 궁금하다면 아래 글을 읽어 보시기 바랍니다.
3. 근로자 햇살론
근로자 햇살론은 앞서 설명드린 개인사업자 햇살론과 마찬가지로 고금리를 대환 하는데 매우 적합한 대출상품입니다. 그 이유는 이미 보유하고 있는 대출금액이 많고 신용점수가 낮은 분들도 승인률이 매우 높기 때문입니다.
| 신청자격조건 | 연소득 3,500만원이하또는 연소득 4,500만원이하이면서 신용점수가 하위 20 %이하에 해당하는분 |
| 대출한도 | 최대 1,500 만원 |
| 대출금리 | 최대 연 10.5%이내 |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 상환방법 | 원금균등 |
| 취급기관 | 2 금융권에 속하는 대부분의 은행 |
4. 안전망대출 2
'안전망대출 2'는 연 20% 초과 고금리를 이용 중인 분들을 지원하는 대출상품입니다.
| 대출한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출금리 | - 연 17% 또는 연19% (서민금융진흥원 금융교육포털 홈페이지에서 온라인 교육을 이수한다면 0.1%p 금리인하 혜택) |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 상환방법 | 원리금균등 |
'안전망대출 2'를 신청하기 위해서는 아래의 2가지 자격요건을 충족해야만 합니다.
▶ 연 20% 초과 고금리 대출을 1년 이상 정상적으로 이용 중인 자 또는 만기가 6개월 이내로 임박한 자
▶ 연소득 3,500만 원 이하 또는 연소득 4,500만 원 이하이면서 신용점수가 하위 20% 이하에 해당하는 자
안전망대출 2 관련하여 좀 더 세부적인 내용이 궁금하신 분들은 아래글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
5. 대환대출 용도로도 이용이 가능한 정부지원 대출
소개해 드린 정부지원 대출은 기대출이 많은 분들도 이용할 수 있는 대환대출 전용상품만 소개를 해드렸습니다. 그러나 만약 본인이 소득 대비 부채비율이 높지 않다면 다양한 정부지원 대출을 활용하여 저금리 대출로 전환할 수 있습니다.
이에 대한 자세한 내용은 아래 글에 자세하게 정리했으니 확인을 해보시기 바랍니다. 아마도 참고하시면 기존 고금리 대출을 저금리 정부지원 대출로 전환하는데 많은 도움이 되실 겁니다.
대환대출 가능한 1 금융권 대출상품 총정리
1 금융권 대환대출은 장점이 정말 많은 상품이기 때문에 신청자격조건이 된다면 가장 먼저 이용을 해야 하는 상품입니다.
1. 국민은행 대환대출 KB 국민희망대출
KB국민은행에서 취급하고 있는 대환대출 상품명은 'KB 국민희망대출'입니다. 이 상품은 2 금융권 대출 보유 고객에게 대출을 지원해 주는 신용대출 상품입니다.
| 대출한도 | 최대 5,000 만원 |
| 대출금리 | 연 5.83% ~ 7.47% |
| 대출기간 | 1년 (단, 최대 10년까지 연장 가능) |
| 상환방법 | 만기일시상환 (마이너스통장방식가능) |
| 신청방법 | 국민은행 영업점 직접방문 신청 |
✅ 'KB 국민희망대출'을 신청할 수 있는 분들은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들입니다.
▶ 제2 금융권 대출 보유 고객 중 국민은행 심사 결과 대출 적격자로 판정된 고객
▶ 재직기간 3년 이상이며 입증 가능 소득이 2,500만 원 이상인 자
※ KB 신용카드를 이용하거나 급여 이체 등을 연결한다면 최고 연 0.9% p의 우대금리를 제공받을 수 있습니다.
2. 기업은행 대환대출 IBK개인프리워크아웃론
기업은행에서 취급하고 있는 'IBK개인프리워크아웃론'은 연체 우려자 및 연체자의 신용대출 전액을 만기 10년 이내의 분할상환 대출로 대환 해주는 상품입니다.
| 대출한도 | 제한 없음 (기 대출 원금 범위 내) |
| 대출금리 | 연 3.83% ~ 9.5% |
| 대출기간 | 최대 10년 |
| 상환방법 | 원금균등 |
| 중도상환수수료 | 면제 |
| 신청방법 | 기업은행영업점 직접방문신청 |
※ 이 상품은 기업은행에서 이용 중인 신용대출만 금액 전체를 대환 할 수 있습니다.
대환대출 가능한 2 금융권 대출상품 총정리
2 금융권 대출은 대부분 금리가 높기 때문에 기존 고금리 대출을 저금리 대출로 전환하는 데는 한계가 있는 것이 사실입니다. 다만, 여러 건의 채무를 통합할 수 있기 때문에 장기적으로 신용점수 상승에 도움이 됩니다.
따라서 대환대출 이후에 추가 대출 등을 받을 때 좀 더 유리한 조건으로 대출이 가능합니다. 게다가 대출 기간을 늘려서 신규 대출을 받는 것이기 때문에 매월 상환금액을 줄일 수도 있으며 추가 자금까지 확보가 가능하다는 장점이 있습니다.
1. SBI저축은행 대환대출 SBI중금리대환
첫 번째로 2 금융권 대환대출상품은 SBI저축은행 대환대출인데요. SBI저축은행은 자산부문 업계 1위의 저축은행입니다.
따라서 한도가 높고 대출조건도 1 금융권 상품과 비슷하다는 장점이 있습니다.
정확한 상품명은 'SBI중금리대환'입니다.
| 신청자격조건 | 타기관 신용대출을 이용 중인 직장인 - 재직기간 6개월이상 - 만 24세 ~ 60세 내국인 - NICE 신용점수기준 350점이상 |
| 대출한도 | 최소 100만원 ~ 1억 5,000만원 |
| 대출금리 | 연 5.9% ~ 16.0% |
| 대출기간 | 최대 10년 |
| 상환방법 | 원금균등 , 원리금균등 |
| 신청방법 | SBI저축은행 홈페이지 또는 모바일 앱 등을 통해 비대면 무서류로 신청이 가능 |
※ NICE 350점 신용점수 기준은 예전 신용등급제 기준으로 최하위 등급인 10등급에 해당하는 점수입니다. 따라서 재직기간 및 나이 조건만 충족한다면 누구나 신청할 수 있다고 보시면 됩니다.
SBI저축은행에서 판매 중인 대환대출 상품을 모두 확인하고 싶다면 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
2. 웰컴저축은행 대환대출
| 신청자격조건 | 만 20세이상, 소득증빙이 가능한분 |
| 대출한도 | 최대 1억원 |
| 대출금리 | 연 5.9% ~ 19.0% |
| 대출기간 | 최대 10년 (최소 6개월부터 6개월단위로 대출기간 선택가능) |
| 상환방법 | 만기일시상환 또는 원리금균등 |
| 신청방법 | 웰컴저축은행 홈페이지, 모바일, ARS를 통해 신청가능 |
웰컴저축은행 대환대출 상품의 상세정보를 확인하고 싶다면 아래의 글을 참고해 보시기 바랍니다.
3. KB저축은행 대환대출 kiwi전환대출
대형 저축은행에 속하는 KB저축은행도 대환대출을 취급하고 있습니다. 정확한 상품명은 'kiwi전환대출'입니다.
| 신청자격조건 | - 타기관의 채무를 대환 하고자 하는 고객 - 소득증빙이 가능한 만 23세 이상 내국인 - 재직기간 7월 이상 및 연소득 1,200만원 이상인 직장인 - KCB 신용점수 기준으로 475점(8등급) 이상인 자 |
| 대출한도 | 최대 5,000만원 |
| 대출금리 | 연 5.9% ~ 19.4% |
| 대출기간 | 최대 7년 - 만기일시상환 : 1년(최대5년까지 연장가능) - 원리금균등 : 6개월 ~ 84개월(7년) |
| 신청방법 | KB저축은행 모바일 등을 통해 비대면 무서류로 간편하게 신청가능 |
KB저축은행 대환대출 상품의 상세정보가 궁금하신 분들은 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
4. JT친애저축은행 대환대출 원더풀채무통합론
JT친애저축은행은 '원더풀채무통합론'이라는 상품명으로 대환대출을 취급하고 있는데요. 기존 대출을 모두 통합하면서 추가 자금까지 확보하는데 좋은 대출상품입니다.
| 신청자격조건 (3가지모두충족) |
- 소득 증빙이 가능한 만 20세 이상의 직장인 - 재직기간 4개월 이상이며, 연소득이 1,800만원 이상인 자 - KCB 신용점수 310점 초과 및 NICE 신용점수 354점 초과인 자 |
| 대출한도 | 최대 1억원 |
| 대출금리 | 연 5.9% ~ 19.9% |
| 대출기간 | 최대 10년 |
| 상환방법 | 원리금균등 |
| 신청방법 | JT친애저축은행 홈페이지 또는 고객센터(1599-0060) 등을 통해 신청 |
※ KCB 및 NICE 신용점수 기준은 최저 신용등급인 10등급에 해당하는 점수입니다. 따라서 소득 및 재직기간만 충족하는 분이라면 누구나 신청이 가능한 상품입니다.
JT친애저축은행 대환대출 상품을 모두 확인하고 싶다면 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
5. OK저축은행 대환대출
| 신청자격조건 | 소득증빙이 가능하며 NICE 351점(10등급) 이상인 분들은 누구나 신청 |
| 대출한도 | 최대 1억원 |
| 대출금리 | 연 5.9% ~ 19.9% |
| 대출기간 | 최대 10년 |
| 상환방법 | 만기일시상환 또는 원리금균등 또는 원금균등 중 택일 |
| 신청방법 | OK저축은행 모바일 앱 등을 통해 365일 24시간 신청가능 |
OK저축은행 대환대출 상품을 모두 확인하고 싶은 분들은 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
이번 글에서는 대환대출 가능한 곳을 정부지원 대환대출, 1 금융권 대환대출, 2 금융권 대환대출로 각각 구분하여 정리해 드렸는데요. 이 글의 정보가 대환대출을 이용하고자 하는 분들에게 많은 도움이 되었으면 합니다.
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