오늘은 개인사업자 정부지원 대출을 알아보려고 합니다. 수많은 대출상품중에 저소득, 저신용 개인사업자분들도 이용할 수 있는 상품 중심으로 정리하여 소개를 해드리겠습니다.
소득 및 신용이 낮은 개인사업자분들도 이 글에서 소개해 드리는 대출을 적극적으로 이용해 보시기 바랍니다.
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개인사업자 정부지원 대출 이란?
일반적으로 개인사업자분들은 시중은행에서 대출 이용 시 어려운 점이 많이 있습니다. 개인사업자를 위한 정부지원 대출이라고 하더라도 신용이 좋은 사업자분들만 이용할 수 있는 상품이 대다수입니다.
개인사업자 정부지원 대출은 그 종류만 따져보더라도 너무 많은 종류가 있기 때문에 일반 개인사업자분들이 다양한 정부지원 대출을 모두 파악한다는 것이 쉽지 않습니다.
그래서 오늘은 저소득, 저신용 개인사업자들에게 도움이 될 수 있도록 정부지원 대출을 정리해보려고합니다.
대출 승인률이 높은 상품들만 정리해 드리겠습니다. 이번 글을 읽어보시면서 필요한 자금을 해결해 보시기 바랍니다.
개인사업자 정부지원 대출
1. 새 희망홀씨 2
<새 희망홀씨 2>는 가장 대표적인 개인사업자 정부지원 대출인데요. 1금융권에서 취급을 하고 있어 금리 및 신용점수 관리 측면에서도 매우 유리합니다. 그래서 가장 먼저 신청해보는것이 좋은 대출인데요.
<새희망홀씨2>는 연소득 4,500만 원 이하인 개인사업자가 대출을 신청할 수 있습니다.
✅ 연소득 부분 조건
▶ 연소득 3,500만 원 이하인 고객 : 신용점수 상관없이 누구나 신청 가능합니다.
▶ 연소득 3,500만원 초과 ~ 연소득 4,500만 원 이하 : 신용점수가 하위 20%에 해당하는 고객만 대출신청이 가능합니다.
▶ 연소득 4,500만원 초과 : 신용점수 상관없이 대출 신청이 불가능합니다.
| 대출한도 | 최대 3,000 만원 |
| 대출기간 | 최대 5년 |
| 대출금리 | 연 5,0% ~10.5% |
| 취급기관 | 제1금융권 협약은행 |
<새 희망홀씨2> 신청방법 등 좀 더 세부적인 내용은 아래의 글에 정리했습니다. 이 내용이 궁금하신 분들은 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
2. 사잇돌 대출
<사잇돌 대출>은 대출 신청일 현재 6개월 이상(유지) 사업소득을 발생하고 있는 개인사업자분들이 이용할 수 있는 상품입니다. 다만 연소득이 1,000만 원 이상인 분들만 가능합니다.
사잇돌 대출의 세부적인 상품정보는 다음과 같습니다.
| 대출한도 | 최대 2,000 만원 |
| 대출기간 | 최대 5년 |
| 대출금리 | 최고 15.0 %이내 (변동금리) |
| 취급기관 | 제 1금융권 협약은행 |
<사잇돌 대출>도<새 희망홀씨 2>와 마찬가지로 1금융권에서 취급을 하고 있습니다. 차이점은 사잇돌 대출은 서울보증보험에서 보증을 서주는 상품입니다. 그래서 일반적으로 <사잇돌 대출>이 <새희망홀씨2>보다 승인률이 높은 편입니다.
<새희망홀씨2> 대출이 부결되신 분들도 아래의 글을 참고하여 <사잇돌 대출>을 다시 신청해 보시기 바랍니다.
3. 사잇돌2
위에 소개한 <사잇돌 대출>과 상품명이 비슷한 <사잇돌 2 대출>이 있습니다.
이 두 가지 상품의 가장 큰 차이는 취급기관입니다. 즉, <사잇돌 대출>은 1 금융권에서 취급을 하고 있지만, <사잇돌 2 대출>은 제2금융권에 속하는 저축은행에서 취급을 하고 있습니다.
그래서 <사잇돌2 대출>은 <사잇돌 대출>에 비해 상대적으로 대출심사 조건이 덜 까다롭습니다. 하지만, 그만큼 금리가 높고 신용점수에 부정적인 영향이 있다고 할 수 있습니다.
<사잇돌2 대출>은 대출 신청일 현재 6개월 이상 사업소득 발생자로서, 연소득이 600만 원 이상인 개인사업자가 신청을 할 수 있는데요.
사잇돌 2 대출의 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
| 대출대상 | - 대출 신청일 현재 6개월 이상 사업소득 발생자 - 연소득이 600만원 이상인 개인사업자 |
| 대출한도 | 최대 3,000 만원 |
| 대출기간 | 최대 5년 |
| 대출금리 | 최대 19.9 %이내 (변동금리) |
| 취급기간 | 제 2금융권 협약 저축은행 |
4. 개인사업자 햇살론
<햇살론>은 직장인(근로자)분들만 신청이 가능할 것이라고 생각하는 분들이 많습니다. 하지만 개인사업자분들도 신청이 가능한 상품입니다.
세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
| 대출한도 | - 창업자금 (최대 5,000 만원) - 사업운영자금 (최대 2,000 만원) - 대환자금 (최대 3,000 만원) |
| 대출기간 | 최대 5년 |
| 대출금리 | 최고 10.5 %이내 (변동금리) |
| 취급기관 | 제 2금융권 협약은행 |
정부지원 대출 중에 가장 많이 알려진 <햇살론>도 2 금융권에서 취급을 하고 있습니다. 많은 분들이 <햇살론>과 <사잇돌 2 대출>을 중복해서 받을 수 있는지 많이 궁금해하시는 것 같습니다. 물론 가능합니다.
<햇살론>을 먼저 받고 부족한 자금을 고금리 대출 대신에 <사잇돌2 대출>을 이용하여 자금을 융통할 수 있습니다.
하지만 <사잇돌 2> 대출 승인 여부는 금융사마다 조금은 다를 수 있습니다.
<햇살론>은 직장인(근로자)분들만 신청이 가능할 것이라고 알고 계시는 분들이 많습니다. 하지만 개인사업자분들도 신청이 가능한 상품입니다. <개인사업자 햇살론>은 창업자금, 사업운영자금, 대환자금으로 구분할 수 있습니다.
햇살론 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
| 대출한도 | -창업자금(최대5,000만원) -사업운영자금(최대2,000만원) -대환자금(최대3,000만원) |
| 대출기간 | 최대 5년 |
| 대출금리 | 최고 10.5 % 이내 (변동금리) |
| 취급기관 | 제 2 금융권 협약은행 |
5. 미소금융 창업/운영자금/시설개선자금/긴급생계자금 대출
<미소금융>은 저신용, 저소득 영세 자영업자분들을 위한 대표적인 개인사업자 정부지원 대출입니다. 창업 시 필요한 자금 및 사업 운영시 필요한 자금 등을 지원해 주고 있습니다.
<미소금융> 상품을 좀 더 이해하기 쉽게 구분하여 정리를 해보면 다음과 같습니다.
✅ 미소금융 창업대출 (창업 시 필요자금 대출)
▶ 임차보증금대출 창업 초기 운영자금
▶ 창업 초기 시설자금
▶ 생계형 차량 구입자금
▶ 무등록 사업자 창업자금
✅ 미소금융 운영/시설개선/ 긴급 생계자금 (사업장 운영시 필요자금 대출)
▶ 운영자금
▶ 무등록 사업자 운영자금
▶ 시설개선자금
▶긴급 생계자금
<미소금융> 대출은 세부적으로 많이 나뉘어 있습니다. 그렇기 때문에 이와 관련된 자세한 내용은 아래의 글을 참고하시기 바랍니다.
6. 미소금융 재기자금 123 대출- 신용불량자 개인사업자 대출
<미소금융 재기자금 123>은 성실하게 노력했지만 사업에 실패하여 신용불량자(채무불이행자)로 등재가 된 자영업자분들을 지원하는 제도입니다. 즉, 재창업 및 사업 운영에 필요한 자금을 지원해주어 성공적인 재기를 도와주는 대출입니다.
세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
| 대출자격 | - 자영업자분들 중신용회복위원회 채무조정을 이용 중이면서 개인신용평점 하위 20% - 차상위계층 이하 - 근로장려금 신청 대상자 |
| 대출한도 | - 임차보증금 (최대 7,000 만원) - 운영자금 (최대 2,000 만원 |
| 대출기간 | 최대 6년 |
| 대출금리 | 연 4.5 % (변동금리) |
| 취급기관 | 서민금융통합지원센터 (국번 없이 ☎ 1397) |
<미소금융 재기자금123> 대출은 신용불량자분들 및 저소득층인 분들이 이용을 할 수 있는 상품입니다.
도움이 될만한 정보를 하단에 첨부해 드릴 테니 참고하시기 바랍니다.
7. 소상공인 정책자금 대출
「소상공인 정책자금 대출」은 준정부기관인 "소상공인시장진흥공단"에서 지원을 해주는 대출입니다. 많은 개인사업자분들이 이용 중인 '일반경영안정자금'의 경우 연 1%~2% 저금리로 최대 7,000만 원까지 이용할 수 있는 매우 유익한 대출입니다.
소상공인 정책자금은 본인의 신용으로만 대출을 받거나, 담보를 제공하고 대출을 받을 수도 있습니다. 하지만, 신용도 낮고 담보도 없는 개인사업자분들은 신용보증재단의 도움을 받아 대출을 받을 수 있습니다.
저신용 개인사업자분들도 충분히 이용할 수 있는 대출상품입니다. 소상공인 정책자금 대출은 개인사업자분들이 관련 대출 내용을 이해하는 것이 쉽지 않습니다.
그래서 아래의 글에 최대한 이해하기 쉽게 소상공인 정책 대출을 설명해 드렸습니다. 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
8. 햇살론 15 및 안전망대출 2
'21년 7월 7일 법정 최고금리가 연 24%에서 연 20%로 축소되었는데요. 이에 따라 기존에 있던 「햇살론 17」은 금리를 낮춰 「햇살론 15」로 변경하여 출시를 하였습니다.
그리고 「안전망대출 2」는 새롭게 출시가 되었는데요.「햇살론 15」는 생계자금 및 고금리 대출 대환용도로 이용이 가능하지만, 「안전망대출 2」는 고금리 대환 용도로만 이용이 가능합니다.
즉, 「햇살론 15」와 「안전망대출 2」는 고금리 대출을 이용 중인 저신용, 저소득자를 지원하기 위한 대출상품인데요. 세부적인 내용은 아래의 글에 자세하게 정리했으니 참고하시기 바랍니다.
9. 징검다리론 및 햇살론뱅크
<징검다리론>과 <햇살론뱅크>는 지금까지 설명드린 개인사업자 정부지원 대출 등을 성실하게 상환하고 있는 분들을 위한 대출상품입니다.
따라서 이미 정부지원 대출을 이용 중인 개인사업자라면 아래 글을 통해 <징검다리론> 및 <햇살론뱅크>의 대출조건을 확인한 후 이용해 보시기 바랍니다.
지금까지 개인사업자 정부지원 대출을 정리해 보았습니다. 맞춤대출 서비스를 이용하면 본인이 이용할 수 있는 있는 정부지원 대출 등을 한 번에 검색할 수 있습니다. 아래의 글을 참고하여 이용해 보시기 바랍니다.
이상으로 개인사업자 정부지원 대출 소개를 모두 마치도록 하겠습니다. 긴 글 읽어주셔서 감사합니다.
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